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「行業新聞」劃重點!深度解讀「融資租賃公司監督管理暫行辦法」

6月9日,銀保監會發布了「融資租賃公司監督管理暫行辦法」,對融資租賃公司的經營規則、監管指標、監管規則等進行明確。業內人士普遍認為,「辦法」的出臺標志著融資租賃行業從此進入強監管時代,一場涉及逾萬家融資租賃公司的行業洗牌在所難免。


與之前商務部订定的「融資租賃企業監督管理辦法」比拟,「辦法」凸顯國家對融資租賃行業的監管整頓,是對存量企業中偏離主業、無序發展、“空殼”、“失聯”公司的整頓,下文從四個方面對「辦法」進行解讀。


0 1 引導回歸本源,規范經營行為


為引導融資租賃公司專注主業、回歸本源,这次「辦法」微調了融資租賃公司的業務范圍,明確禁绝融資租賃公司開展擔保、向第三方機構轉讓應收賬款等非租賃相關的業務經營。


為進一步規范經營行為,「辦法」列出了五條融資租賃公司不得開展業務的負面清單:


不法集資、吸收或變相吸收存款;


(二)發放或受托發放貸款;


與其他融資租賃公司拆借或變相拆借資金;


通過網絡借貸信息中介機構、私募投資基金融資或轉讓資產;


法律法規、銀保監會和省級地方金融監管部門禁止開展的其他業務或活動。


「辦法」實施勢此刻融資租賃公司存量業務產生影響,部分業務模式面臨變局,如部门從事汽車售后回租業務的融資租賃公司開展的以車輛不過戶加上抵押登記的“回租”模式業務,在已有法院判例中認定為名為融資租賃實為借貸關系,此后這類業務有不妨被認定為不法放貸。


0 2 限制租賃物范圍,降低經營風險


「辦法」對適用于融資租賃贸易的租賃物提出四點要求:


固定資產,另有規定的除外;


(二)權屬清晰、真實存在;


(三)能夠產生收益;


不得是設置抵押、被公法機關查封、扣押或所有權存在缺点的財產。


它規定適用于融資租賃交易的租賃物范圍為能夠產生效益的固定資產,排除了目前行業中存在的無形資產、金融資產或者不能產生收益的公益性設施作為租賃物,這一點影響能够比較大,不少項目的結構能够面臨調整。


同時,「辦法」留有靈活解釋的空間,規定省級人民政府可能視本轄區監督管理實際情況,對租賃物范圍進行適當調整,融資租賃公司還可否繼續以無形資產、金融資產作為租賃物暫時存疑,值得關注。


為降低經營風險,「辦法」新增了業務監管指標,在租賃資產比重上,要求融資租賃公司融資租賃比其他租賃資產重不得低于總資產的60%;在固定收入類證券投資上,要求融資租賃公司開展的固定收入類證券投資業務,不得超過凈資產的20%;在承租人集中度管理上,要求對單一承租人的完全融資租賃業務余額不得超過凈資產的30%,對單一集團的满堂融資租賃業務余額不得超過凈資產的50%,對一個關聯方的整体融資租賃業務余額不得超過凈資產的30%,對整个關聯方的全体融資租賃業務余額不得超過凈資產的50%。


0 3 開展清理整頓,實施分類監管


針對當前融資租賃行業存在的“空殼”“失聯”企業多等問題,「辦法」要求处所金融監管部門做好轄內企業算帐規范工作,按照經營風險、違法違規情形,融資租賃公司劃分為經營、非正常經營、違法違規經營等三類,并要求存量融資租賃公司在三年過渡期內達到「辦法」規定的有關監管要求。主要包孕三種情形:


一是對接受并联合監管、在注冊的有經營場所且如實完整填報信息的企業,省級地点金融監管部門要在報銀保監會審核后及時納入監管名單。


二是對“空殼”、違法違規經營類且乐意接受監管的企業,要求其依照監管要求整改,整改驗收及格后與正常類企業一樣納入監管名單。


三是對“失聯”類等拒絕整改或整改驗收不合格的企業,納入違法失期名單,勸導其申請變更企業名稱和業務范圍、注銷或協調市場監管部門依法吊銷其營業執照。


0 4 明確監管責任,強化監管措施


「辦法」規定,銀保監會負責拟订融資租賃公司的業務經營和監督管理規則;省級人民政府負責协议轄區融資租賃公司監督管理實施細則;省級场所金融監管部門具體負責對本地區融資租賃公司的監督管理;地方金融監管部門應當根據融資租賃公司的經營規模、風險狀況、內控管理等情況,對融資租賃公司實施分類監管—非現場監管和現場檢查、監管談話;融資租賃行業協會配合地方金融監管部門,引導融資租賃公司誠信經營、刚正競爭、穩健運行。


「辦法」明確了銀保監會與省級、位置金融監管部門在融資租賃公司管理上的職責,具體的監管都在当地金融監管部門,地方金融監管部門可能选拔的監管程序有監管談話、出具警示函、責令刻日修正、通報批評等。并且,「辦法」特別提出嚴格控制融資租賃公司的注冊登記和變更登記,融資租賃公司在變更公司名稱、組織步地、公司室庐或營業場所、注冊資本、調整股權結構等時,應報告省級位置金融監管部門,這意味著未來融資租公司的注冊和變更登記審核將嚴格,行業的集中度勢必提升。

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