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「行業新聞」年終盤點 「 2020中國融資租賃十大新聞

來源:中國貿易金融網、貿易金融

作者:貿易金融編輯部



深冬已至,春回不遠。

2020年疫情突如其來,經濟形勢和政策的急劇轉變,對融資租賃帶來的影響,并在水平上重塑行業競爭格式。這一年是融資租賃進入統一監管格式的第三個年頭。一系列與租賃業發展相關的監管、国法、外匯等政策不斷出臺,進一步規范并引導行業有序、健康發展,為租賃公司在變局下應對多重挑戰供给了有力支撐。

融資租賃根植于產業,在高質量轉型加速過程中,融資租賃公司積極融入京津冀協同發展、長三角區域一體化、粵港澳大灣區建設等國家戰略規劃,走出了差異化、特色化發展道路。

總的來看,融資租賃行業已進入轉型深水區,金融租賃公司和融資租賃公司應謹慎對待本身的發展趨勢,力爭突出差異化優勢,用專業化、垂直化、精細化、數字化的服務在市場中站穩腳跟。

記錄行業發展歷程,中國貿易金融網、中國供應鏈金融網、貿易金融聯合供應鏈金融,算帐了2020年中國融資租賃行業十大新聞。


1. 「融資租賃公司監督管理暫行辦法」發布

對于融資租賃公司影響最大的過于6月9日正式發布的「融資租賃公司監督管理暫行辦法」。「辦法」要求,融資租賃公司開展融資租賃業務應當以權屬清晰、存在且能夠產生收益的租賃物為載體;同時,鼓勵各地加大政策搀扶力度,引導融資租賃公司在推動裝備制造業發展、企業技術升級改造、設備進出口等方面發揮重要功用,以便的服務實體經濟,實現行業高質量發展。


點評:“補短板、嚴監管、防風險、促規范”是租賃業監管核心與基本原則所在。《辦法》出臺后,關于風險資產總額占比、單一客戶融資集中度、單一股東關聯度等監管指標也成了業內頗受關注的政策之一,為此,各融資租賃公司已經謹慎地對業務進行規劃與調整。


2. 「金融租賃公司監管評級辦法」發布


銀保監會于2020年7月3日發布了「金融租賃公司監管評級辦法」,進一步圆满了金融租賃公司的監管制度體系,明確了評級要素和評級办法,并提出監管評級一級至4級的金融租賃公司分類監管的具體標準,如對監管評級為一級的金融租賃公司,以非現場監管為主,定期監測各項監管指標、業務數據,視情況進行現場檢查,在創新業務試點等方面給予適當维持,提升金融租賃公司的監管效能。

點評:《金融租賃公司監管評級辦法(試行)》的發布和實施,進一步完善了金融租賃公司監管規制,為強化分類監管提供了制度支撐,有利于提升金融租賃公司監管效能,促進金融租賃公司邁向高質量發展,持續提升服務實體經濟質效。


3. 「民法典」對有關“融資租賃”內容的調整

2020年5月28日,全國人大通過并頒布「民法典」,刪除了「合同法」第242條“出租人享有租賃物所有權,承租人批產的,租賃物不屬于破產財產”的規定。該規定的刪除,说明出租人對租賃物榜样意義上的所有權權屬發生松動。同時,第745條規定“出租人對租賃物享有的所有權,未經登記,不得對抗善意第三人”,該規定证明登記自己不具有設權性質,查詢登記作為法院判斷第三人是否為好意的標準。公司應繼續發揮每筆租賃物均會登記的優良傳統,以最大不妨保险公司合法權益。

點評:總體來說,《民法典》對于融資租賃擔保屬性的認可對租賃公司是重大利好,在出租人在防范風險方面提供了法律上的支撐。但如何在融資租賃方面適用相關擔保物權的法律,似乎仍是一個亟待司法機關解釋的問題,我們期待司法解釋和司法實踐對融資租賃擔保屬性的相關問題進一步作出明確的規定或說明。


4. 融資租賃登記,改由人民銀行統一承擔

2020年12月14日,國務院常務會議決定,從2021年1月1日起,對動產和權利擔保在全國實行統一登記。个中,會議明確了融資租賃登記,改由人民銀行統一承擔。即是說,所有的動產和權利擔保登記不會存在多個入口,而是統一通過人民銀行這個平臺進行登記。

點評:實行統一登記,有助于金融機構全面掌握企業動產和相關權利信息,提升給企業擔保融資的意愿。這也有利于優化營商環境、促進金融更好服務實體經濟特別是中小微企業,減輕企業的負擔。


5. 各地區支柱融資租賃發展的政策

2020年,全國多的出臺了维持和規范融資租賃行業發展的政策,包含廣東、北京、天津廣西、云南、廈門等的。此中包括,2020年3月,天津自由貿易試驗區法院出臺「應對疫情風險服務融資租賃行業發展十項舉措」。12月,廣州市政府通過「關于促進廣州市融資租賃業高質量發展的實施意見」。4月,北京金融監管局發布「北京市融資租賃公司監督管理指引」。

點評:在融資租賃強監管的態勢下,融資租賃公司勢必需要提高業務的規范化管理,滿足監管要求。融資租賃公司,引入大數據等互聯網新技術,具備靈活的擴展性,依托自主研發技術平臺支撐,為業務的創新和發展提供強大的信息化支持。減少外部系統、外部環境變化給本系統帶來的影響。能夠很好的適應未來核算規則、風控體系、業務流程的變化,從而最大限度支持業務的持續穩定發展。


6. 五大行金租添一子:中銀金租建立

2020年6月18日,中銀金租作為本年第一家獲批的金融租賃公司在重慶掛牌營業。中銀金租注冊資本為人民幣108億元,个中中國銀行出資100億元,持股比例92.59%,注冊的為重慶。

點評:長期向好的中國經濟發展總趨勢為租賃業發展提供了根基和土壤。租賃行業需走出差異化、特色化和專業化的發展之路,全力服務基礎設施,助力制造業轉型升級。至此,五大行金融租賃牌照正式集齊,業務領域涉及航空、航運、新能源、基礎設施建設、軌道交通以及裝備制造等重點領域。


7. 融資方式多元化:提升流動性

融資租賃公司資本市場加快耕种,發行ABS、ABN及公司債動作不斷。如海通恒信,克日發行了一十億元的公司債券;國新租賃發行一十六億元ABS產品,最低利率為2.3%;越秀租賃于蒲月底發行了12億元超短期融資券。獅橋在直接融資方面持續發力,共計融資40.31億元。

點評:隨著融資租賃公司持續拓寬直接融資渠道,企業自身的流動性在不斷提升。今年融資租賃行業面臨復雜挑戰,也迎來了新的機遇,以制造業為核心的租賃業務雖然受到疫情影響,但仍然保持了穩健發展。我國后疫情時期經濟恢復發展動力強勁,疊加租賃工具的逆周期特點,設備融資和租賃業務保持良好發展勢頭。


8. 各地整治融資租賃行業亂象:推動行業減量提質

2020年,场所監管部門的排查工作繼續提速。6月9日,寧波市公布了第一批多家非正常經營融資租賃公司名單。不完全統計,加上此前上海、天津、深圳、廣州、湖南公布的經營異常及“失聯”融資租賃公司名單,截至如今,各地方公布的異常經營、失聯及疑似“失聯”融資租賃公司數量為三千多家。

點評:隨著清理速度的加快,空殼和違規經營企業逐步退場,行業經營環境會得到顯著凈化。從世界經驗來看,融資租賃行業都有一個由小到大、由多到精的發展過程,中國融資租賃業應該也會走上這個發展過程。行業減員似乎為從業者蒙上一層陰影,但相信經過這輪洗牌,整個行業將更加精練和健康。


9. 銀行系金租公司轉型:售后回租模式難持續


隨著金融租賃公司的轉型,行業已從追求擴張速度與規模的橫向發展,轉為供给專業化服務與資產管理質量的縱向發展。進一步补充資產經營類收入、強化專業化版圖是未來發展的突破口。金融租賃行業融資租賃資產中的售后回租占比近90%,多數時候成了銀行信貸業務補充。

租賃公司只有與產業深度融合本事協同贏。為承租方搭建多元化的融資方案、建立資產交易處置的全生命周期資產經營體系,是往后重要的盈余目标。

點評:在重資產模式下,金租行業難以跨越周期性盈利模式。以金租行業占比最大的飛機租賃為例,投資成本、維修成本、回收成本都較高,傳統售后回租模式兌現盈利的方式卻比較單一。為承租方搭建多元化的融資方案、建立資產交易處置的全生命周期資產經營體系,是今后重要的金融租賃公司的盈利方向。


10. 「國資委關于開展央企租賃業務專項檢查的通知」

為督促中央企業加強融資租賃業務風險管理,灵验防止和化解重大風險,推動融資租賃業務規范有序開展,國資委擬于2020年8-9月組織開展中央企業融資租賃業務專項檢查。

點評:本次全面排查梳理中央企業融資租賃業務存在的風險隱患,提出整改措施,督促指導中央企業及時防范和化解重大風險,不斷提高企業合規經營自覺性和風險防控能力。


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