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「行業新聞」融資租賃房钱催收四大策略

在融資租賃業務中,出現承租人逾期支付房钱的問題是難免的。作為資金融出方的融資租賃公司催收逾期租金是一項重要業務,奈何催收逾期房钱是融資租賃公司做好的課題。


圖片 圖片 一、調查租金逾期原因

催收逾期房钱,首先要做好調查客戶逾期支出租金的理由,本领對癥下藥。調查房钱逾期理由主要從兩方面入手,一是從客戶方面入手調查,主要對客戶進行資信調查,目的是通過調查掌握客戶資信情況,分析客戶的付出才干及信誉狀況,準確判斷客戶逾期支付房钱的理由,為下一步催收工作應选择什么步伐供给信息支柱。催收階段的資信調查應重點調查客戶現階段的生產經營本领、財務狀況、诺言狀況。二是從項目操作入手調查,主要調查項目辦理過程是否有失誤,如合同存在裂缝;工作人員在租金催收過程中的問題,如忘記按期向承租人催收房钱。

通過調查解析后,融資租賃公司能够對客戶逾期支出租金的原由做出判斷,一般來說房钱逾期主要有以下原因:

客戶經營出現暫時性困難。融資租賃公司可能考慮是否給予客戶延期付款刻日、从新删改債務條款等。

客戶經營出現困難,資產負債率高,前景差。在判斷客戶無力支出租金下,融資租賃公司可能考慮拔取公法步调,及時止損。

合同存在罅隙。倘使客戶發現合同缝隙,能够运用合同缝隙,即使其違約不會承擔責任或承擔責任小。如合同中約定租金逾期支出的違約金額少或者融資租賃合同不创立等情況。在這種情況下,融資租賃公司應尋求彌補合同罅隙的办法,及時选拔窜改合同等步伐。

客戶欺詐。倘若过后發現客戶欺詐,过后方知上當受騙。在這種情況下,融資租賃公司應想辦法博得客戶欺詐的證據,并及時報警。

催收工作人員或客戶方工作失誤。如催收人員忘記催收房钱、客戶方忘記按期支出租金。融資租賃公司通過改善租金催收工作流程,避免出現此類失誤。


二、逾期租金催收原則

(一)注意與客戶的關系。 與客戶的良好關系是融資租賃公司維持市場份額的關鍵,是增強融資租賃公司美譽度的灵验途徑。所以應根據客戶情況區別對待:對于非惡意、資信較好的客戶應繼續保持業務,了解客戶的實際情況,假使客戶處于暫時的付款困難,可以適當延長信用期,不能輕易获罪客戶,力爭在不影響雙方關系的情況下收回欠款,并獲得客戶違約金或其他補償;對惡意及資產狀況出現嚴重不良的客戶應选取一切合法权术,損失降到最低。


(二)靈活運用各種的催收方式。 催收方式并無明確標準,融資租賃公司應根據具體情況靈活機動地運用各種权术,既要維護公司利益,減少公司損失,要盡可能的維持與客戶的關系。向客戶追收欠款必須講究方式,盡能够達到雙贏的目的。


(三)必須考慮催收成本。 催收考慮收款资本,就是要從效益的角度考慮。因此,融資租賃公司應盡不妨拔取最低的催收资本,融資租賃公司的損失減少到最小。

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三、確定合理的催收步伐及步调限日

一般說來,融資租賃公司催收欠款應從催收費用最小的想法開始,催收的步骤一般為:信函通知、電報電話傳真催收、派人面談、發律師函、起訴或评断催收,催收中变成的笔墨記錄,傳、函電、郵寄憑證等必須留底,以便作為日后主張權利及訴訟證據。如融資租賃公司在催收欠款時,沒有考慮成本,催收想法不當將形成催收費用大批添补,增补融資租賃公司的管理費用。

為做到及時催收,催收各措施間要設置合理期限,各程序要環環相扣,銜接緊密,整個刻日不要拉得過長,最好在半年內。因為催收時間與成功率有較大關系。據有關統計,超過半年的欠款回收成功率為57.8%,超過一年的欠款回收成功率為26.6%,超過二年的欠款只有13.6%可能收回。

拖欠時間與追帳成功率對照表▼

賬款逾期時間 追收成功率
立即追討 98.2%
逾期1個月 93.8%
逾期2個月 86.2%
逾期3個月 73.6%
逾期6個月 57.8%
逾期9個月 42.8%
逾期1年 26.6%
逾期2年 13.6%


那么根據這個統計,不妨將房钱拖欠分為早、中晚期。早期刻日一般可以確定為2—3個月,中期為3-9個月,晚期則是一年或以上的限日。在早期的時候能够與承租人暗里協商解決,中期可以請律師采取非訴訟催收的方法清收或提出訴訟,超過這一限日應交給專業的賬款催收機構或不良資產處置部門進行。



四、催收的策略分析

除了 租金拖欠刻日,其余還必要對逾期客戶分類。由于每個企業經營情況、企業負責人個性差异等情況。因而針對差异的業務情形、拖欠限期,企業能够分門別類选取差别策略進行租金催收:

「一」、還款意愿和還款本事良好,逾期理由特别

一般來說這樣的客戶產生逾期都在發生房钱拖欠的早期,不宜选择強硬的步伐催討,而應主要以溝通和非敵對的方式催收。因為這種情況下的逾期一般不會影響到貸款的平安,是能收回來的。

但對這類逾期情況要給于必要的重視。出現這類逾期后,要檢查相應業務是否遵从業務操作流程進行貸后管理,主管客戶經理有沒有按照制度及時提醒客戶還款等;除此之外,還要及時了解客戶的主意,通過溝通,提高其對按時還款重要性的認識。


處理方法: 在24小時內聯系客戶,并應通過和客戶聯系多的業務人員再次指点客戶準時還款,加強溝通,告诉對于及時還款的獎勵和逾期不還的風險。


「二」、還款意愿良好,近期資金出現問題

這是逾期的典型案例。對于這類客戶,租賃公司則须要派員上門調查原因,重點分析其還款能力。


處理方法: 要求承租人供给資料對所述情況進行證明,避免欺詐;根據實際情況,調整還款計劃并加強對這個客戶的關注;可考慮進行債務重組和協助客戶進行融資。


情況一:如果其是短期還款本事不敷,有恢復還款才能的可以,而且恢復的周期不是長,比喻是應收賬款未收回等原因,對于這類客戶應當對其展期,通過脱期等客戶恢復款能力回收債權。若是決定展期,應該和承租人簽訂改期協議,約定好違約責任,添补一些擔保和保障步骤,回收債權。

情況二:若是客戶喪失還款才干或恢復款才能的周期太長,周期太長意味著很大的不確定性。租賃公司须要理性的處理,積極尋找客戶的資產,充分挖掘第一還款來源及第二還款來源,通過“軟硬兼施”的想法讓客戶配合處置資產或對外融資償還債務。


「四」、無還款意愿或喪失還款才能

出現這種情況的理由可能是評估存在缺欠、客戶存在欺詐或客戶還款意愿由弱變強、交叉驗證不夠充分、所獲信息的質量差、貸后管理存在問題、員工德行風險等。

注意:一般情況下放貸給這樣的客戶是剖析和審貸會的失誤,但也不消除存在客戶欺詐及員工德行風險。


處理方法: 一般情況下,在這種情況下想改變承租人的還款意愿比較困難,如改變不了,要及時啟動訴訟程序!以至在少许特殊情況下,可直接啟動訴訟措施。在這個過程中結合其他方式給客戶施加壓力和加強控制,對于客戶的欺詐行為要付諸法律手段。通過啟動內審,總結解析和審貸會的經驗教訓,避免這樣的情況再次出現。


「五」、租金催收的一般步骤總結:

租金回收是租賃業務一個重要環節,其直接關系到租金平安和企業利益的實現。當承租人不依合同定支付每期房钱時,租賃企業應及時向承租人催收房钱。

而“催收”方式沒有具體規定,不同的企業拔取的催收手段不一樣,不乏看到一些“出格”的處理方式,但這里我們為大家清算合法催收方式。

第一步:未付,追帳人員應電話指点客戶付款,并詢問是否收到付款通知單。

第二步:過期一十五天未付,發出第一封收帳信,并打電話給對方負責人詢問情況,了解其態度。

第三步:過期三十天未付,聽取承租人解釋理由;派員上門調查原因;獲取承租人償還租金及罰息的書面承諾。

第四步:過期六十日未付款,加速支出租金提醒;書面通知擔保人。

第五步:過期九十日未付款,發出書面催收通知,并拔取下列行動:

對承租人的經營狀況進行調查;

對承租人的債務進行分析;

書面要求擔保人推行擔保義務。

(4) 發出《律師函》。

第六步:超過半年未付,取回租賃物,考慮進入訴訟步骤,申請財產保全。


來源 深圳市融資租賃行業協會 ,由融資租賃行業發展體綜合整理。

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